“创客APP”代还被端,牵涉出40余家同类功能软件,涉案金额近30亿元

 行业动态     |      2021-10-28 09:34
近日,江苏省淮安市公安局清江浦分局合成侦查一大队从一条线索入手,成功破获一起特大产业链式非法经营案,抓获犯罪嫌疑人4名,涉案金额达27亿元。
,“创客APP”代还被端,牵涉出40余家同类功能软件,涉案金额近30亿元(图1),(图片来自网络),4月2日,清江浦警方接到一条群众举报线索,一款名为“创客”的手机App软件通过介入非法支付通道虚构发起信用卡网络交易,帮助用户实现信用卡套现和垫还款,从中收取高额服务费,疑似非法从事信用卡套现业务。,随后,清江浦警方侦查发现,该款App在网络上可以直接下载,由于从注册到还款前后不到5分钟就可以完成,吸引了一大批注册用户。目前,该App注册用户已经有3.6万余人,套现总额达4.3亿余元。  ,为了进一步深挖创客App的“幕后黑手”,民警调取大量数据分析发现,创客App系福州客达信息科技有限公司法人尚某于2020年4月开发,并以2.98万元出售给运营者何某伟,双方合作经营、共享利润。自2019年8月以来,该公司共向全国15个省、市、自治区的代理商出售具有创客App同类功能的App共40余个,全国涉案人员40多人,涉案金额总计27亿元。,在充分掌握相关证据后,清江浦警方立即组织精干警力,在福建福州成功抓捕犯罪嫌疑人尚某、何某伟,现场查获电脑9台、手机50余部。在大量证据面前,两人对犯罪事实供认不讳。经查,2020年1月至4月,尚某在未取得支付业务许可证的情况下,以福州客达信息科技有限公司为主体,制作数十个具有线上信用卡还款、套现功能的App推广平台,并联合何某伟等人实际运营,为会员提供信用卡还款、信用卡套现等虚假交易服务,非法牟利。,这些所谓“智能还款APP”,在套现操作中会收取金额不等的手续费,实际上加重了消费者的还款负担。还有一些APP是直接以违法放贷款的形式让人以卡养卡。这样的消费者短时间内貌似潇洒周转,但实际上最终还是多出了借款的高息负担。甚至有的人会被拖入到一个无限循环的还贷陷阱中。,
,最令人担心的是,这样的操作会让消费者产生“不用还款”的幻觉,产生更强烈的透支消费欲望,形成无法承担的还款金额。据媒体曝光,各APP运营方委托的催债手法也五花八门,不乏威胁恐吓,骚扰亲友的压力,还有的最终造成家破人亡的严重后果。,
,消费者使用这些“智能还款”APP存在的风险:,一、违法风险。,
,无论是APP使用者还是开发者都属违法行为。《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条规定,“违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。”,
,开发APP的当事人的行为,与前述规定基本一致,构成“非法经营罪”,应当予以严厉打击。消费者使用此类APP,亦是违法行为。如果构成恶意透支的,依照前述司法解释有关规定,构成“信用卡诈骗罪”,依法承担相应法律责任。,
,二、信息泄露风险。,
,使用此类APP,需要将个人身份信息及信用卡包括卡号、授权码、密码在内的所有关键信息向APP披露,此时,APP运营方可直接使用当事人的身份信息。如果其向银行再申请数份信用卡,以此消费,最终负债的还是消费者本人。如果运营方有人盗刷当事人绑定的信用卡,则亦可能造成重大损失。,
,三、使用此类APP,未减少实质债务,但可能陷入其他贷款陷阱。,
,信用卡的使用,本身就是提前消费的表现形式。采取套现方式延迟还款时间,会增加消费者透支自身能力的提前消费欲望,产生“不用偿还”的幻觉。但须知,做生意是要有本钱的,借钱是要还的,投资是要承担风险的,做坏事是要付出代价的。如果还不了,又可能陷入套路贷的迷局,承担更大损失。,
,提醒广大消费者:,
,1、一定要养成良好的消费习惯,根据自已的实际收入有计划地理性消费。,2、不要轻信“轻松还贷”的诱导,所有的透支最终一分不少都是要还的。,3、无论借贷还是还款一定要遵循正规渠道。,
,银行信用卡本身是有20-56天不等的免息还款期的,就算是短期欠款未清,只要先支付最低还款额,不会影响个人信用,日息也只是万分之5。即使背上银行信用卡债务,个人信用受损,也会遵循法律渠道解决,亲友的生活也不会因此受到骚扰。,